余额宝余利宝收益最近时间下降比较严重，从年初的7日年化收益4%左右，下降到目前的3%左右，这个下降的幅度有点猛，说断崖式下降一点都不为过。

那为何余额宝收益近段下降的这么猛呢？

这里面的主要原因是跟整个资金市场的供需有很大的关系。

目前资金市场的流动性比较宽裕，特别是央行7月初实行的定向降准以及月内通过MLF共同向市场释放了万亿流动性，这在一定程度上大大缓解了之前资金紧张的局面，再加上社会投资以及贷款需求减少，从而直接导致了整个理财市场收益的降低，这里面的降低不仅仅是余额宝，包括银行理财产品，还有几大货币基金收益也有了较大幅度的下降。

比如有关数据统计，上一周（8月10日-8月16日）银行理财产品平均预期年化收益率为4.65%，较上一周小幅下降0.01个百分点，连跌八周，并创40周新低。

所以在整个市场环境表现不理想的前提下，余额宝收益下降也就是预料之中的。

余额宝收益下降，我们该做如何选择呢？

余额宝收益下降，这一理财神器，变得不再神奇，目前3%左右的年化收益，已经比很多理财产品都要低，

所以我们可以转向其他收益跟安全都相对比较平衡的理财产品。

第一个选择就是在余额宝内选择一些定期理财。

进入余额宝之后，点击右上角的定期，然后再找适合的理财产品进行投资。目前比较可靠的就是一些养老型的理财产品。

比如建信飞月宝，目前的年化收益大概是在4.3%左右，而且收益的波动性比较小，更难得的是这一款理财产品历史是百分之百兑付的，所以安全性还是比较可靠的。

当然除了建信飞月宝这一款理财产品之外，目前余额宝里面还有很多其他理财产品可以选择，我觉得只要你选择的是一些中低风险的理财产品，收益以及本金还是相对比较可靠的。

如果你想追求更高收益，可以通过对比其他平台的收益之后再做选择。

比如下面这张表是目前微信上理财通里面的几个理财产品。

从中可以看出，对于一些期限相对比较长的理财产品，目前的年化收益甚至可以达到5%以上，这个收益就远远高于目前余额宝的年化收益。

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感谢邀请。近期余额宝、余利宝的七日年化收益率确实持续下降，那么作为投资者的我们该如何应对呢？

余额宝、余利宝的特性

余额宝、余利宝所对接的皆为货币基金产品，那么近期这些货币基金的七日年化收益率持续下降，如下图所示，目前余额宝、余利宝中货币基金的七日年化收益率均已破4%，微高于3%之上。

那么投资者该如何应对呢？我认为选择产品应该利用其特性，所谓“人尽其才，物尽其用”才对，这时候我们应该考虑为何选择将钱存入余额宝、余利宝中？

投资者之所以愿意将钱存入余额宝中，一方面是由于其具有高于银行同期存款利率的收益率，即可以获取收益，而除此之外，其还具有低门槛(1分钱起购)、低成本(无申购、赎回费)、消费支付(线上消费、线下支付)、随用随取、收益日结(复利计息)等特性。如此多的特性综合起来，不就是一款方便快捷的“电子钱包”吗？那么投资者将钱存入其中并非贪图其收益率，而是权作“电子钱包”之用，因为仅从收益率来讲，余额宝其实并不出众。

而余利宝除了同样具有取用灵活、低门槛(1分钱起购)、收益日结(复利计息)之外，还拥有个人实时转出单日限额100万的特性。特别符合需要频繁周转资金的个体经营者的需求。

那么从上述余额宝、余利宝两款产品的定位来讲，并非单纯的理财产品如此简单，更多的是能够满足不同需求用户的更加实用的工具。既然如此，即便现如今两款理财产品的收益率有所下降，但基于其特性，我相信仍然有不少用户愿意将钱存入其中。

而对于那些单纯追求收益率的投资者来讲，可将大部分资金选择市场上其他更高收益率的理财产品进行投资(例如定期理财、国债、银行保本浮动收益类理财产品、腾讯理财通余额+、债券基金、其他货币基金等)，而仅将万元以内的资金存入余额宝利用其特性权作“电子钱包”之用也并无不妥。

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余额宝和余利宝的收益下跌不属于个别现象，其他诸如微信理财通、京东小金库等宝宝类货币基金产品的收益都下降了。而且，P2P、基金、股票等互联网理财方式的收益率都不理想，甚至连本金都有可能保不住！相对来说，余额宝、余利宝等支付宝系理财产品虽然收益下降明显，但最起码本金不会受到任何损失！收益下降该如何应对？第一，减持余额宝和余利宝。打个比方，如果我们以前在余额宝和余利宝里面放了十万元，现在留两万元用于日常消费支付就可以了，把剩下的八万元用于投资其他收益率更高的理财产品，例如银行理财产品、大额存单以及结构性存款等。

第二，多考虑其他性价比较高的理财方式。目前余额宝和余利宝的预期收益率都已经低于3%了，很多银行理财产品的预期收益率都在5%以上，哪怕是完全开放式的理财产品（就是每天都能随存随取的理财产品）预期收益率也在4%左右。

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近段时间，余额宝的收益确实下跌的比较厉害，七日年化收益率最低只有3.009%（博时现金），让很多人开始考虑是否值得继续持有！

余额宝的主要特点可购物消费、可支取转账、可代缴水电、可线下支付，灵活方便的同时能取得一定的收益。我们使用余额宝更多的是因为功能齐全，极大的方便了日常生活。如果你比较注重收益的话，资金放在余额宝是真的“很不划算”！

选择其他的货币基金产品

除了余额宝、余利宝，还有很多其他的货币基金产品可供选择，目前收益还可以！比如，招商招利宝货币A（003537），最近七日年化收益率为3.937%，每万份收益1.0388元，本安全性能较高，收益也比较稳定（长期保持在4%左右）。

亦或者可以把闲余资金放在微信零钱通里，目前对接的四只货币基金产品收益（年化）都还不错，最高可达3.978%。

定期理财

如果你对于资金的流动性要求不高的话，互联网定期理财产品是个不多的选择！投资期限30天左右，年化收益可达到4.5%左右。比如支付宝里面的建信养老飞月宝，期限30天（锁定期内不可赎回），预期年化收益为4.337%，1000元起购，风险较低，收益也很稳定。

银行“活期 ”产品

这是中小银行推出来的活期理财产品。比如富民银行的“富民宝”，50元即可起投，随时可以支取，提前支取利率为4.5%，也是极其灵活方便！

总之，余额宝、余利宝近期收益是有所减低，比较看重回报的投资者，可以自主选择其他的投资理财方式。但我个人会继续使用余额宝的，毕竟还是很方便的！

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最近余额宝、余利宝的利率真的一直不断下降，老虎君持有的华安日日鑫货币A的七日年化利率在3.04%，万份收益为0.7969元，想较于先前的万份收益能达到1元钱，七日年化利率在4%下降了很多。为了防止货币基金规模迅速扩大，限制余额宝的发展，监管部门采取了一系列的措施，然而余额宝的规模还是在迅速扩大。可能是大家习惯使用余额宝，即使出现很多类似余额宝的平台，甚至利率更高，大家还是会选择余额宝。

现在利率下降，大家可以规划出一部分日常需要使用的钱，存放在余额宝里，这样既不影响使用，还能增加收入，是一举两得的事情。剩余的钱可以选择其他的理财方式，比如银行理财产品或者是支付宝提供的定期理财产品，收益相对更高，但是会有一定的封闭期，这期间钱是无法取出的，一定要注意这点。

大家有什么好的理财方式，可以在评论区分享给我们。

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最近大家会发现，理财是越来越难了，余额宝、余利宝收益持续下降，余额宝货币基金7日年化收益率就跌破3%关口，十万元存款收益由以前的12块变为现在的8块钱不到。不明白出了什么状况，这让很多人不安？

今天我们来一起分析下。 收益降低不是借钱的人少了，都缺钱这大家都知道，收益率低主要是银行不缺钱了，从银行贷款的成本低了，所以基金收益都要降一降。

那么银行如何变得不缺钱了？银行不缺钱是因为有资金注入，最大的可能就是央行各种方式进行了放水，也意味着宽松的货币政策已初现。

宽松的货币政策就意味着，资金量增多了，获得资金的成本低了，存钱不赚钱，投资活动就会活跃起来，企业扩大生产，提高产品质量，提升服务，各种促销、打折也会活跃起来，大家的消费水平和消费等级也会慢慢培养起来，内需都充足了。

资金有一个毛病就是喜欢从获利低的地方流向获利高的地方。充裕的银行资金，必然首先流入实体经济当中，以支持实体经济发展，但如果流通通道不通畅或者实体经济发展不及预期，那么资金就会流入金融、房地产等方面。

所以在这个情况下，股市和房市将是不错的投资方向，如果企业发展的好，就投资股市，如果企业发展不好可以考虑房市。

目前房市和股市还是有吸引力的，2018年1-8月的房地产数据刚刚出炉，结果是又涨了，而股市呢，一路走熊，机会也在悲观中酝酿。

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谢谢激情!余额宝，保余利宝现在都在下跌，该怎么办？

我想，不是急于求得收益，就等等看看行情；如果想急于获得高收益的人就换个地方，寻找高的收益。

因为余额宝，余利宝，都是蚂蚁金服旗下经营的产品，毕竟规模大，名声大，信誉好，相对来说还要安稳一些。

如果你不怕麻烦，又有时间挑选那就换地方，寻求高的收益，也可以。但前提是，不怕麻烦，又有时间，又能够选择出安全稳定，收益高的产品。

但我总觉得现在余额宝，余利宝下跌，还是市场资金宽松，银行不缺钱，而非余额宝，余利宝，自身的原因。

总之，市场上，什么东西都是随着行情变化的，涨跌实属自然。注重收益又有充足的时间和条件就换个地方。否则就等等、看看市场行情。

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怎么办呢？凉拌，可以选择其他的货币基金或改投其他理财产品。如果注重余额宝或余利宝的使用功能，那么就呆着不要动，不要过多的理会那么百分之零点几的收益，毕竟在2016年都经历过整年2.5%上下的7日年化收益率。

如果余额宝不是特指天弘余额宝货币市场基金，而是如今对接了九只货币基金，那么余额宝7日年化收益率已经跌破3%，余额宝对接的银华货币A的昨日7日年化收益率为2.8930%。

那么余额宝和余利宝7日年化收益率最近为什么会跌呢？主要有两大因素：基金经理的操作和货币市场利率的波动。

我们都知道余额宝对接的是货币基金，而货币基金主要投资于短期货币工具，包括国债、央行票据、商业票据、银行定期存单等短期有价证券。也因为短期，每天都存在有价证券的到期和再投，导致其收益变化较快，每天的万份收益都有所差异。

可货币基金采用的计算方法非一般基金的净值法，而是采用摊余成本法，每日计提收益。即致使其只有过往7日年化收益率，而非有具体可预期的收益率，那么其必然受两大因素影响：基金经理的操作和货币市场利率的波动。

余额宝和余利宝由于其自身与支付相结合的原因，以致它们必须保证有较大的现金资产比例；而余额宝自5月4日以来进行升级，对原先的余额宝和余利宝进行了分流，从一季度报和半年报便能看出这两者的规模在缩减。大量的资金流出会导致基金经理操作偏向保守，保持有较大比例现金，以备人们随时赎回，避免出现挤兑风险，那么也就致使持有的现金比例进一步加大。

而新加入的货币基金是逐步向用户开放，建仓过程较为缓慢，也容易导致现金资产比例较高。可是现金资产在债券资产和其他资产中收益较低，会平摊掉总体收益，以致7日年化收益率出现下降趋势。

在货币市场利率的波动方面，由于央行不断的降准放水，以致市场利率下降，最直观的可参照是Shibor（上海银行间同业拆放利率），从上面的图中也不难看出总体利率水平往下走的趋势。

如果仔细去看余额宝7日年化收益率走势图，对接央行的三次降准日期（1月25日、4月25日和7月5日）我们不难发现，其跟降准的时间段是基本重合的。

因货币基金的七日年化收益率受基金经理的操作和货币市场利率的波动影响，那么在余额宝基金经理操作偏向于保守，而货币市场利率下跌时，余额宝7日年化收益率出现下跌也是情有可原的。

那么其他的货币基金收益怎么样呢？其他的货币基金虽然没有像余额宝进行升级分流，但因货币市场利率下行也出现不同程度的下跌，只是没有余额宝或余利宝下跌得那么快，比如零钱通对接的四只货币基金的7日年化收益率也降至4%以下。

如果追求收益，又热爱货币基金，那么可以选择不与支付相结合的非宝类货币基金，其7日年化收益率相对会较高。当然，其缺点就是不具有快速赎回的1万额度，跟余额宝的普通赎回一样，需要一个或两个交易日。

如果热爱货币基金的程度不那么高，更建议选择债券基金和分级基金中的A份额，投资者在赎回上的流动性（非投资标的流动性）与货币基金一样，同样支持随时赎回，只需要一个或两个交易日便能到账。而其不足之处就是采用净值法计算基金份额净值，不能像货币基金一样采用摊余成本法每日计提收益，直观的看到每天的收益。

但如果是长时间投资，而非在意每天的分红，选择债券基金和分级基金中的A份额的收益率更高，年化收益可达到5%上下，甚至更高，而风险属于中低风险，类同于支付宝蚂蚁财富中的短期定期理财产品。

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余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，其特点是操作简便、低门槛、零手续费、存取灵活。除了有理财功能外，余额宝还可直接用于转账、还款、缴费、购物等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。余额宝面世5年多，已经发展成为世界第一大货币基金。余利宝和余额宝是兄弟产品，也是货币基金。

近期余额宝和余利宝收益持续走低，那投资人该怎么办？其实余额宝的最大的优点就是存储灵活，而收益不受到影响，一般投资人都会把应急资金投资到余额宝里。毕竟具有活期的灵活性，而收益却高出很多。

当然其它长期闲置的资金可以选择其它收益相对高的理财产品。现在银行为了吸收资金，利率都有所提高，如三年定期利率4.125%已经超过了货币基金，安全也有保障。银行理财产品，虽然打破刚性兑付，但PR2级以下的产品安全系数也是有保障的，收益率可以达到4% 5%。另外网上理财产品也有不错的产品，如建信飞月宝，存期30天，可续存，目前七日化收益4.3%左右。

所以说看重它们功能的还是会选择继续使用。更看重收益的投资者可以选择收益相对高的产品。理财产品没有好与不好，只有适合不适合。

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余额宝收益下降，支付宝好像也着急了，打开余额宝，下面紧接着就是优选理财，向大家推荐余额宝升级理财产品：建信养老飞月宝（当天显示收益率4.28%）和建信现金增利货币A（当天显示收益率3.905%），确实比余额宝的3.063%高不少。

那么除此之外还有什么好的渠道和产品吗？答案是肯定的，这要感谢悟空问答这个平台，在我和大家交流的过程中，很多投资者乐于分享他们的理财知识和经验，向我介绍了很多好的理财渠道和产品，下面我就分享给大家。当然这只是提供一种参考，不构成投资建议，谁也不会对您的投资风险承担责任的。

京东金融里的创新银行存款

一位朋友向我推荐了富民宝，于是我就对富民宝进行了解，发现富民宝非常类似于网商银行的定活宝，同类的产品还有众邦宝，都是可转让的3年或者5年的银行定期存款。

可转让就意味着类似活期产品，可以随时转出；定期存款就意味着50万元之内受存款保险基金保护；长期存款就意味着投资收益比较高。这三个特点就把资金的流动性、安全性、收益性融合起来了，所以我称之为创新银行存款。

我们看两个例子。

富民宝：富民银行可转让5年期现金管理产品

提前支取收益率：4.5%

持有满五年收益率：4.8%

起投金额：50元

起息日：存款当日计息

安全性：该产品为银行标准存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。

众邦宝30天期：众邦银行可转让30天现金管理产品

提前支取收益率：4.1%

持有满30天收益率：4.8%

起投金额：100元

起息日：存款当日计息

安全性：该产品为银行标准存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。

我们把这两款产品和网商银行的定活宝比较会发现，他们是完全类似的产品，只是比定活宝收益更高，定活宝的提前支取收益率以前为3.8%，今天降到3.5%了，可能和余额宝、余利宝收益降低有关系吧，即使这样也出现货币基金和银行存款收益倒挂的现象了。

以上产品信息来自支付宝、京东金融和网商银行。感谢以前在悟空问答里分享真实投资理财经验的朋友，上述产品如有投资过的朋友欢迎在评论区分享。

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